Sankcja częściowa
Zwrot odsetek od kosztów kredytu
Odzyskaj pieniądze
Od 23 kwietnia 2026 r. banki nie mogą naliczać odsetek od prowizji ani składki ubezpieczeniowej. Jeśli masz kredyt gotówkowy, konsolidacyjny lub ratalny, możesz odzyskać nadpłacone odsetki.
- Analiza umowy bez opłat — liczymy, ile bank naliczył ponad kapitał.
- Mniejsze roszczenie niż SKD, ale prostsze i szybsze do odzyskania.
- 145+ wygranych wyroków w pierwszej instancji
- 42+ wygranych wyroków w drugiej instancji
- 1500+ prowadzonych spraw klientów
Wyrok TSUE C-744/24
Koniec z odsetkami od prowizji
23 kwietnia 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej orzekł w sprawie C-744/24 (Bank Polska Kasa Opieki), że odsetki mogą być naliczane wyłącznie od kapitału faktycznie udostępnionego konsumentowi.
Prowizja i składka ubezpieczeniowa to koszt kredytu, a nie część wypłaconego kapitału — dlatego nie powinny być oprocentowane. Jeśli bank doliczył je do kwoty kredytu i naliczał od nich odsetki, płaciłeś odsetki od opłaty, a nie od pożyczonych pieniędzy.
-
Bank musi przestać naliczać
Odsetki od kosztów pozaodsetkowych nie powinny dalej obciążać Twojej raty.
-
Masz prawo do zwrotu
Odsetki pobrane od kosztów kredytu od 23 kwietnia 2026 r. podlegają zwrotowi.
-
Kredyty konsumenckie
Gotówkowe, konsolidacyjne i ratalne. Hipoteczne podlegają odrębnym przepisom.
To nie to samo co sankcja kredytu darmowego.
Sankcja częściowa dotyczy wyłącznie odsetek naliczonych od kosztów kredytu. Sankcja kredytu darmowego z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim idzie znacznie dalej — konsument spłaca sam kapitał, a wszystkie odsetki, prowizje i opłaty odpadają. Sprawdź, czy Twoja umowa kwalifikuje się do SKD →
Kogo dotyczy zwrot odsetek
Podstawowy warunek jest jeden: w Twojej umowie odsetki naliczane są od całej kwoty kredytu, razem z doliczonymi do niej kosztami.
Sprawdź, czy to Twoja sytuacja
- Kredyt gotówkowy z prowizją doliczoną do kwoty kredytu
- Kredyt konsolidacyjny ze składką ubezpieczeniową w kwocie kredytu
- Zakup na raty z doliczoną prowizją lub opłatą przygotowawczą
- W harmonogramie odsetki liczone są od całej kwoty, a nie od pieniędzy, które wpłynęły na Twoje konto
Tu zwrot nie przysługuje
- Kredyt hipoteczny — rządzi się odrębnymi przepisami
- Kredyt zaciągnięty na działalność gospodarczą
- Umowa, w której prowizja została zapłacona z własnych środków i nie weszła do kwoty kredytu
- Kredyt całkowicie spłacony przed kwietniem 2026 r.
Kalkulator
Ile możesz odzyskać
Ustaw trzy liczby z umowy i datę podpisania. Pokażemy orientacyjną skalę odsetek, które bank naliczył od kosztów doliczonych do kwoty kredytu.
Orientacyjne odsetki naliczone od skredytowanych kosztów
—Dodatkowo, poza powyższą kwotą:
Ten kredyt prawdopodobnie nie kwalifikuje się do zwrotu odsetek od kosztów.
Kalkulator ma charakter wyłącznie orientacyjny i opiera się wyłącznie na podanych przez Ciebie danych. Wynik nie stanowi porady prawnej, wyceny roszczenia ani gwarancji jakiegokolwiek rezultatu. Ostateczna ocena wymaga analizy treści Twojej umowy przez prawnika.
Wyliczenie zakłada raty równe (annuitetowe), stałą stopę i koszty skredytowane wraz z kapitałem. Rzeczywista kwota zależy od treści umowy, faktycznego harmonogramu i sposobu, w jaki bank rozliczył wcześniejsze spłaty.
Jak wygląda odzyskanie odsetek
Ścieżka jest krótsza niż w sprawach o sankcję kredytu darmowego, bo zaczyna się od reklamacji, a nie od pozwu.
-
Analiza umowy
Czytamy umowę i harmonogram, sprawdzamy, czy prowizja i ubezpieczenie zostały doliczone do kwoty kredytu i objęte oprocentowaniem.
-
Wyliczenie roszczenia
Ustalamy, jaka część zapłaconych odsetek przypada na koszty kredytu, i przygotowujemy wyliczenie, które da się obronić przed bankiem.
-
Reklamacja do banku
Składamy reklamację z podstawą prawną i wyliczeniem. Bank ma ustawowy termin na odpowiedź, a my pilnujemy jego biegu.
-
Dalsze kroki, jeśli bank odmówi
Przy odmowie omawiamy z Tobą opcje: wniosek do Rzecznika Finansowego albo droga sądowa. Decyzję zawsze podejmujesz Ty, znając koszty i szanse.
Dlaczego warto powierzyć to nam
-
Kredyt konsumencki to nasza specjalizacja
Prowadzimy sprawy z sankcji kredytu darmowego przeciwko ponad pięćdziesięciu bankom, SKOK-om i firmom pożyczkowym. Konstrukcje umów i argumentację banków znamy z praktyki.
-
Sprawdzamy obie ścieżki naraz
Przy okazji analizy pod kątem zwrotu odsetek weryfikujemy umowę także pod kątem sankcji kredytu darmowego. Jeśli przysługuje Ci mocniejsze roszczenie, powiemy o tym.
-
Wiesz, co się dzieje
Po każdym etapie odzywamy się z informacją: co zrobiliśmy, co odpowiedział bank, co dalej. Nie musisz dopytywać ani pilnować terminów.
Pytania, które dostajemy najczęściej
-
Sankcja częściowa to zwrot samych odsetek naliczonych od kosztów kredytu — prowizji, opłaty przygotowawczej, składki ubezpieczeniowej. Sankcja kredytu darmowego idzie dużo dalej: konsument spłaca wyłącznie pożyczony kapitał, a odsetki, prowizja i opłaty odpadają w całości. Nie jest to unieważnienie umowy — umowa zostaje w mocy, zmienia się tylko to, ile masz oddać.
-
Nie. Mówimy o kredytach konsumenckich: gotówkowych, konsolidacyjnych i ratalnych. Kredyty hipoteczne podlegają odrębnej ustawie i rządzą się innymi zasadami.
-
Od 23 kwietnia 2026 r., czyli od dnia wydania wyroku TSUE w sprawie C-744/24. Bank powinien zwrócić odsetki naliczone od kosztów kredytu od tej daty do dnia zaprzestania ich naliczania. Zakres roszczenia za wcześniejszy okres oceniamy indywidualnie na podstawie treści umowy.
-
Zaczynamy od reklamacji do banku i w wielu sprawach na tym się kończy. Jeśli bank odmówi, omawiamy z Tobą dalsze opcje — wniosek do Rzecznika Finansowego albo pozew. Nic nie dzieje się bez Twojej decyzji.
-
Podstawa to umowa kredytowa z załącznikami i harmonogram spłat. Pomagają potwierdzenia wpłat rat oraz zaświadczenie banku o pobranych odsetkach i prowizji. Jeśli czegoś nie masz — powiedz nam, wystąpienie do banku o dokumenty to standardowy element naszej pracy.
-
Tak, ale termin liczy się inaczej niż przy sankcji kredytu darmowego, gdzie prawo do złożenia oświadczenia wygasa rok po wykonaniu umowy. Roszczenie o zwrot nadpłaconych odsetek podlega ogólnym zasadom przedawnienia i zależy od tego, kiedy poszczególne raty były płacone. Przy trwającej umowie sytuacja wygląda inaczej niż przy kredycie spłaconym — dlatego termin sprawdzamy indywidualnie na etapie analizy.
-
To dwie różne podstawy i zwykle wybiera się jedną — tę mocniejszą w danej sprawie. Analizując umowę, sprawdzamy obie i mówimy wprost, która daje Ci więcej.
-
Analiza umowy i wycena roszczenia są bezpłatne i do niczego nie zobowiązują. Zasady wynagrodzenia za prowadzenie sprawy ustalamy indywidualnie i przedstawiamy je na piśmie, zanim zdecydujesz się na współpracę.
Bezpłatna analiza umowy
Sprawdź, ile bank naliczył Ci ponad kapitał
Zadzwoń i opisz swoją umowę. Powiemy, czy widzimy podstawy do zwrotu odsetek, a jeśli nie — powiemy to wprost i nic za to nie zapłacisz.
+48 690 806 650pon.–pt. 8:00–15:00 · rozmowa bez zobowiązań
Wolisz napisać? biuro@corrigo.pl — odpowiadamy w dni robocze.
Treść tej strony ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Ocena możliwości dochodzenia zwrotu odsetek wymaga każdorazowo analizy konkretnej umowy i sposobu jej wykonywania. Prezentowane wyliczenie jest orientacyjne i nie stanowi gwarancji uzyskania takiej kwoty.